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协会动态

协会四届一次会员大会暨2020年理事会年会工作报告

来源:澳门新葡新京 责编:崔富强 时间:2020-07-28 10:58:53 浏览次数:

澳门新葡新京四届一次会员大会

2020年理事会年会工作报告

 

澳门新葡新京会长 秦恺

 

各位代表:

2019年,澳门新葡新京召开了理事会换届大会,部署了新一届理事会工作,协会及会员单位正在落实这次大会通过的各项决议,努力提高自身抗风险能力,努力取得经营平稳发展,不断提高精细化管理水平,夯实高质量发展基础。

2020年年初爆发新冠肺炎疫情以来,我市担保行业众志成城、守望相助,迅速进入防疫作战状态,积极采取各种有效措施参与防疫抗疫战役,为打赢疫情防控阻击战贡献了一份力量。突如其来的疫情给广大中小微企业正常经营带来巨大的冲击,也给担保行业稳定与持续发展带来很大的挑战。目前,疫情尚未结束,其滞后影响很可能还要持续一段时期,因此行业所面临的形势十分艰巨。我们要冷静应对各种挑战、克服各种困难,善于在危机中寻找机遇,努力把疫情造成的负面影响与损失降到最低。

下面,我代表理事会报告2019-2020年协会工作,提请大会审议。报告分四个部分:一是2019年全市信用担保行业运行基本情况;二是协会2019年以来开展的主要工作;三是2020年上半年重点工作回顾;四是对当前形势的研判分析;五是部署协会今年的工作。

 

第一部分:2019年全市担保行业运行基本情况

 

按协会统计口径,2019年全市41家担保机构注册资本金总额为420亿元;净资产总额为545亿元;从业人员数量为2436人。新成立1家担保公司为北投融资担保公司,注册资本金20亿元。

下面以全市38户正常运行的担保机构业务数据为依据,介绍行业总体运行情况(需要说明的是:中国投融资担保公司与中合中小企业融资担保公司属于跨地域经营的大型担保机构,北京再担保公司主业为再担保,因此本次行业统计数据和总体分析不包含这3家公司。上述3家公司2019年总体经营情况在后面分别单独介绍)。

一、行业总体运行情况

2019年,38家担保机构当年新增担保规模1145亿元,同比增长2%;其中,新增融资担保规模840亿元,同比增长10%;新增非融资担保规模305亿元,同比下降16%。全年行业在保余额1453亿元,同比下降8%;其中,融资担保在保余额895亿元,同比增长4%;非融资担保在保余额558亿元,同比下降23%。行业平均担保放大倍数为4.3倍,其中融资担保平均放大倍数为2.65倍,比上年度增长了1%。

2019年,行业新增代偿总额24.3亿元,同比增长88%,其中新增融资担保代偿额20.4亿元,新增非融资担保代偿3.9亿元。年度全口径代偿率为2.48%,其中融资担保代偿率为3.07%,分别比上年同期增长了121%和57%。全年代偿回收额12.4亿元,实际代偿回收率51%。

2019年行业实现担保业务收入23.5亿元,同比下降2.9%;税后净利润12.16亿元,同比增长19%;平均净资产回报率3.6%,较上年同期增加0.6个百分点。

2019年末担保机构各项准备金余额为57.4亿元,同比增加3.4亿元;年末代偿余额40.9亿元,同比增加10.8亿元;平均拨备覆盖率140%,同比减少42个百分点。

2019年行业经营总体平稳,虽处于风险高发期,但基本在可控范围内,发生系统性风险的可能性较低。行业运行呈现出以下态势:

——融资担保业务总体平稳增长,非融资担保业务呈下滑趋势

2019年新增的840亿元融资担保业务中,银行贷款担保新增788.4亿元、占比93.9%、同比增加14%,为融资担保主要业务品种;票据担保共13.7亿元、占比1.6%、同比增加32%;债券发行担保(含中票、短融、信托等担保)16.4亿元、占比1.9%、同比减少47%;其他融资类担保总额(含P2P、委贷、资管计划等担保)21.5亿元、占比2.6%、同比减少42%。总的来看,在政策及市场环境共同作用下,融资担保业务总体规模持续增长,在保余额规模稳定增长,行业回归资金融通本源的态势明显。

2019年新增非融资担保业务中,新增诉保业务总额14.42亿元,同比减少了52%。诉保业务受保险行业竞争影响,且尚未找到有效应对措施,因此业务近年来一直呈大幅萎缩状态。全年行业新增工程保证担保业务258亿元,同比减少9%,业务量继续下滑,其中新增公司保函业务21亿元,同比减少58%;受银行授信减少等因素影响,新增银行保函担保业务237亿元,同比增长1%。诉保和工程担保作为非融资担保主要业务种类业务下滑态势显著。

——小微企业融资担保规模持续扩大,政策引导作用明显

2019年全行业为小微企业提供了总计402亿元融资担保支持,比上一年度增长了35%;小微融资担保规模占全部融资担保业务规模的48%,同比增长了9个百分点。

新增小微企业担保6618户,其中单户1000万元以下小微企业融资担保规模180亿元、5779户;单户500万元以下小微企业融资担保规模101亿元、4964户。年末小微企业融资担保余额、1000万以下小微企业融资担保余额、500万以下小微企业融资担保余额分别同比增加了15%、42%、37%。融资担保机构新增小微融资担保业务规模进一步增长,各家担保公司支持小微企业的力度进一步提升,政策引导融资担保回归服务小微和“三农”的效果日益凸显。

——行业风险持续高发,风险防范面临挑战

2019年末行业代偿余额共40.9亿元,比2018年增加10.8亿元,同比增长35.8%;行业新增代偿总额24.3亿元,同比增长88%。

全年共有18家机构新发代偿,其中,1家机构新增代偿额超过10亿元,7家机构新增代偿额超过1亿元,新增代偿额超出1亿元的机构比上年增加3户。8家机构代偿回收率低于20%,代偿回收难度依然较大。

从代偿项目来看,大额项目的代偿金额及占比大幅增加,单户5000万元以上项目的代偿金额增幅最大,同比增长3131%;单户2000-5000万元项目的代偿金额占全部代偿总额的比重最高,达到44%。个别机构大额担保项目集中风险暴露是2019年行业代偿迅速升高的重要原因。

二、再担保公司业务情况

2019年,北京再担保公司授信总额938亿元,纳入再担保合作的担保机构16家;全年累计实现承保规模510亿元,年末在保余额435亿元,在保项目8638户。再担保承保项目中全部为中小微企业,其中小微企业、三农户数超过90%;从行业分布看,科技、文创、涉农企业的新增规模占比超过80%,业务质量持续提升,政策引导效果突出。

2019年,北京再担保公司共为11家担保公司的64户担保代偿项目提供了总计2亿元补偿,有效分散了担保机构风险。再担保公司还利用受托管理的5亿元央地两级财政小微企业担保代偿补偿资金,对担保机构开展的小微担保业务加大支持力度,全年纳入政策支持范围的单户500万元以下小微项目超过4000户,业务规模近72亿元,同比增长超过40%。全年北京再担保纳入国家融担基金业务规模212亿元,国家融担基金对这些项目提供20%的风险分担。

在开展再担保主业的同时,再担保公司2019年新增担保业务47亿元,其中全年共为符合首都功能定位的226户小微企业提供了17亿元的融资担保支持,其余担保业务基本上为工程履约担保和诉保。

三、中投保公司与中合担保公司经营情况

中投保公司2019年实现营业收入22.97亿元,同比下降20.08%;利润总额9.70亿元,同比下降 53.69%;归属于挂牌公司股东的净利润8.15亿元,同比下降 54.82%,归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润7.45亿元,同比增加13.10%,剔除非经常性因素经营业绩再创新高。截至2019年末,公司总资产265.13亿元,归属于挂牌公司股东的净资产103.65亿元,资产状况稳中有升。2019年在保余额502亿元,累计担保总额达5138亿元。公司全年在保业务运营总体情况良好,代偿率为0.28%,主体信用等级继续保持AAA。

中合担保公司2019年新增担保总额43亿元,同比减少54%,其中新增融资担保额40亿元,同比减少56%;新增非融资担保额3亿元,与上年同期持平;年末融资担保在保责任余额681亿元;当期代偿余额29.7亿元,同比增加117%。2019年,中合担保公司依然保持资本市场AAA信用等级。

 

第二部分:2019年以来协会开展的重点工作

 

2019年在各有关部门关心和广大会员支持下,协会积极履职尽责,协同、高效、创造性的开展工作。一年来,协会在宣传贯彻行业政策法规、行业运行监测、帮助会员开拓业务、行业自律建设、合作交流等方面卓有成效的推进工作,为我市中小企业融资促进事业作出新的贡献。

一、积极筹备,确保理事会换届大会成功召开

2019年是协会理事会换届之年,也是按政策要求与政府主管部门脱钩后的首次换届。协会高度重视此次换届,力求把换届大会开成凝聚共识的大会、团结鼓劲的大会、开创担保事业新局面的大会。换届筹备组主动适应上级主管部门变更带来的变化,适应社团工作的新要求,按照上级主管部门规定,积极提交社团换届需要准备的各项备案材料。同时走访会员单位征求对新一届理事会工作的意见和建议,广泛凝聚共识,团结广大会员共谋协会更好发展。一是对协会《章程》进行了修订,进一步明确相关权利、责任与义务;二是在分析研判5年来全市担保行业发展,并征求部分会员单位意见基础上起草了换届大会工作报告;三是充分酝酿新一届理事会领导成员。经过充分准备,换届大会于2019年12月成功召开,大会描绘了今后几年行业发展蓝图,选出了新一届理事会领导,为行业在新的征程上再次出发指引了方向。

二、反映行业呼声与诉求,争取更多政策支持

从去年开始,协会在向市经信局、财政局、金融局报送的年度行业统计报表和报告中,专门增加了小微企业融资担保情况统计内容,这是协会落实国办发6号文的具体举措,旨在为政府相关部门制订更为有效的政策、积极引导担保机构业务向小微企业倾斜提供决策依据。

协会向市住建委提交了《2018年北京地区工程履约担保业务报告》、《协会工程担保制度实施情况报告》,报告阐述了全市工程担保业务开展情况、存在问题及行业诉求,为住建部门领导决策和制订政策提供了参考。

受市财政局委托,协会对2018年全市政府性融资担保、再担保机构经营情况进行了年度调研,通过调研摸清了我市政策性担保体系发展现状及存在问题,提出了进一步完善与推进政策性担保体系建设的政策建议,为政府有关部门制订支持融资担保行业发展、促进小微企业融资相关政策提供了决策依据。

三、协助市金融局开展行业扶贫信息交流等工作

协会响应市金融局建立扶贫协作工作信息交流机制要求,积极发动会员单位落实,全年按季度把各会员单位开展扶贫以及对口支援工作信息上报金融局和民政局。市金融局还委托协会征集金融服务小微企业案例,部分报送案例已被金融局确定为金融服务小微企业的典型。以上开展的两项工作得到市金融局充分肯定。

四、继续做好工程担保、诉讼保全担保规范化管理

2019年,协会严格按照相关规定对从事公司保函业务的各担保机构资质、人员身份、担保额度、放大倍数、费率等进行合规性审查,对不符合规定要求的不予办理备案登记手续,确保工程担保业务的良性发展环境。协会按照市住建委及协会相关管理规范要求,对原名单25户机构与新申请加入的1户机构的信用情况进行不定期核查,核查结果在协会官网、公众号上予以了公告。

协会去年专门召开了诉讼财产保全担保工作座谈会,通报2018年以来全市7家诉讼财产保全试点担保公司诉保业务运行状况,分析我市诉讼财产保全担保业务遇到的瓶颈问题,提出了协会今后管理诉保业务的措施。座谈会统一了各家机构认识,确保无论外界环境如何必须保证诉保业务规范有序进行。

五、推动行业平台建设,努力为会员开拓业务

2019年,协会共参加了3次市金融局组织的金融支持小微企业发展培训会、“畅融工程”对接会。在对接会上,协会根据不同主题促成担保公司与企业直接对接,并与市金融局建立担保公司服务实体经济的有效机制,不断增强金融支持小微、“文创”“科创”企业发展能力。

协会作为朝阳区企联会理事单位,2019年积极与企联会开展交流合作,搭建双向交流互动平台,共同为解决中小企业融资难融资贵问题集聚智慧。协会累计推荐3家有实力的会员担保机构与企联会“服务包”平台相对接,为企联会会员企业提供融资服务。同时还协调会员机构中的评级公司参与朝阳区企业信用建设和信用修复工作。

六、调研质量保修担保开展情况,积极为会员开拓新的担保品种和业务

协会调研了解会员单位仕达担保公司等机构质量保修担保业务开展情况,先后多次与公司领导及业务人员座谈,了解质量保修担保业务思路、模式、工作流程、市场前景,以及在业务开展中遇到的难题和诉求。通过调研,协会认为仕达公司开展的质量保修担保业务具有一定推广价值。协会也积极回应仕达公司关切,对其诉求协会已与市住建委进行了初步沟通,下一步将在有条件的机构中推广这项业务。

七、在行业培训的精准性上下功夫,培训效果更加显著

2019年协会举办的高管及从业人员培训班,在开展培训前专门向会员机构发放了培训需求调查问卷,充分了解各家机构意见。在认真梳理意见、充分掌握行业普遍关切点后,协会结合行业形势,把普惠金融政策分析解读、担保信贷风险识别与防范作为培训重点,邀请了业内知名专家、资深从业者、中小企业发展政策制订者授课,讲师围绕主题从不同维度做了精彩培训,取得了满意的效果,也为今后组织培训积累了经验。

八、加强京津冀担保机构跨区域合作,推动与外省市同业交流

在以往京津冀担保机构跨区域合作的基础上,2019年协会与天津市融资担保业协会就建立更加紧密的交流合作关系,促进京津两地担保业协同发展,为疏解到天津的企业做好融资服务,建立京津两地担保业合作机制与模式达成共识,为今后推进两地担保机构业务融合发展奠定基础。

协会会长应邀出席2019中国担保高峰论坛、政府性融资担保工作培训会、政策性融资担保体系建设培训班以及林芝普惠金融论坛等多场活动,还特邀为工信部中小企业局在山东省青岛市举办的全国小微企业金融知识普及教育培训班授课,课程介绍了协会在促进小微企业融资方面发挥的特殊作用,树立了北京市担保行业的形象,在参训学员中反响热烈。

去年协会还接待了拉萨市党政代表团、陕西省工信厅及省中小企业信用担保协会、新疆小贷融担协会等来访,向外省市同行宣介北京担保业发展成就,增进同业交流互鉴,也为开展务实合作创造了条件。

九、积极推动金融扶贫工作开展,为脱贫攻坚贡献行业力量

2019年,协会落实市金融局金融扶贫工作部署,协调推动了拉萨市来京跟岗培训项目落地,首期培训在北京再担保公司圆满完成。来京的拉萨担保公司2名学员在为期45天时间里学习了全部担保业务,掌握了担保业务操作规程。培训采取案例式的教学方法,注重在实战中学习快速高效为企业解决融资问题的经验,得到了参训学员认可,培训效果十分显著,也得到了市金融局相关部门肯定。

十、加大可共享的中小企业信用信息与担保业务信息系统建设

2019年协会初步构建了担保机构信用信息、不良企业信息、担保机构从业者信息、行业数据等信息系统,预计新系统完成搭建后,届时可实现中小企业信息、担保公司信息的查询浏览。协会还积极推动再担保公司开发的担保业务运行管理系统早日在协会平台上线,争取为会员单位开展业务提供便利,让信息红利惠及更多从业者。

十一、完成协会网站改版升级,促进宣传工作再上台阶

协会推动网站和行业信息化建设,努力让行业信息在会员间共享。2019年完成了协会官网改版并实现了稳定运行,新版官网开通了数据服务和办事服务,加大了展现行业信息数据力度,同时努力实现会员单位网上便捷在线办事。全年协会官网、公众号共发布稿件300余篇,让公众及时了解北京担保行业在新时代下发展普惠金融、服务首都“四个中心”建设取得的成果。

十二、持续推进协会治理水平和治理能力建设

根据协会建设需要,去年完善了《财务管理制度》、《会费收取与管理办法》、《监事会工作制度》等八项制度,为用制度管人管事管财管物提供了基本依据,为规范协会治理与长远发展打下坚实基础。协会积极拓宽会员来源渠道,吸收少量投资公司、基金公司、小贷公司、中小微企业等新会员入会,在成员构成上适度多元,为协会长远发展汇聚力量。

协会秘书处工作人员参加了小微企业金融知识普及教育培训班、政策性融资担保体系建设培训班等4次培训,学习先进科技手段在行业中的应用、学习担保服务小微企业融资先进经验,通过充电学习,更新了员工思想观念,增强了服务本领。

十三、开展协会党建工作,坚持党建引领协会健康发展

在新时代新征程上,协会以党建工作来统领新的使命和担当,坚持党建引领协会健康发展,确保始终坚定正确的政治方向。协会把业务与党建工作相融合,一体建设,一体推进,在“不忘初心、牢记使命”主题教育活动中,共开展了5次专题教育活动。协会还积极在员工中开展入党积极分子培养,争取早日在协会中成立党的组织。

 

第三部分2020年上半年工作重点回顾

 

各位代表,2020年年初新冠肺炎疫情发生后,协会快速响应党中央和北京市疫情防控工作部署,将疫情防控作为头等大事来抓,协会会员单位积极响应政府的号召,快速行动起来,投入到中小微企业防疫纾困战役中,与企业携手并肩、共克时艰,在保持行业防疫措施到位、经营相对稳定的同时,通过快速与低成本的融资担保支持,帮助企业渡过疫情难关、逐步实现复产复工。疫情期间,协会会员单位主要做了以下几方面工作:

第一,明确服务重点,集中向参与防疫和受疫情影响较大的中小微企业提供融资担保支持。市各主要政策性担保与再担保公司,积极贯彻落实疫情期间北京市政府出台的促进中小微企业持续健康发展各项政策措施,及时调整自身经营方向,将服务重点向参与防疫和受疫情影响较大的中小微企业倾斜。疫情期间,北京再担保、首创担保、中投保、中关村担保、农业担保、文化担保、海淀担保、国华担保、晨光担保、亦庄担保、诚信佳担保等相继推出与防疫、民生保障和纾困相关的专项融资担保业务产品,积极支持企业参与相关防疫产品的生产,切实帮助受疫情影响较大的中小微企业渡过难关。首创担保公司推出“援疫保”、“民生保”、“增援保”、“开工保”四大特色担保产品;中关村担保公司推出“关心保”担保产品并与银行共同推出“中关村企业抗疫发展贷”;市农业担保公司推出针对性融资措施,重点支持涉农小微经营主体、餐饮住宿、休闲农业、乡村旅游经营主体,保障首都“菜篮子”供应、保障农产品生产、加工、流通、销售主体经营稳定。市文化担保公司推出的“租金保”产品,为小微企业租户提供银行贷款担保,专项用于小微企业租户缴纳园区房租及园区管理费。北京再担保旗下的国华担保公司与银行合作,推出面向成长型小微科技企业的专项担保产品“科创加速贷”,采取“打分卡”模式为企业提供快捷便利的信用担保贷款。截止到今年一季度末,全市政策性担保机构总计批准了80.34亿元与疫情相关的融资担保业务,已实现的放款金额达到46.89亿元,惠及1100家中小微企业。目前,全市16家政策性担保与再担保机构融资在保余额超过400亿元,覆盖近2万家中小微企业和农户。

第二,适应疫情防控要求,采取线上线下相结合方式适当简化项目审核审批程序,提高业务处理效率。疫情发生以来,各机构开通绿色通道、简化流程、线上操作、快速审批、特事特办。诚信佳担保公司开辟审批绿色通道,特事特办、专户专办、能保尽保、能简必简,让抗疫一线企业切身感受贴心舒心服务。亦庄担保公司助力企业加快防疫设备供应,全力支持抗疫一线,针对防疫设备生产企业融资需求,开展“一对一”融资服务,开通快速审批通道,仅用两天时间就完成从受理到担保放款的全套审批流程。针对企业疫情防控产生的融资需求,海淀科技担保公司迅速推出“同心抗疫”担保绿色通道,通道基于有效订单第一时间响应受理,并采用信息化技术手段不间断评审,快速完成项目审批。一家主营远程会控系统的民营科技公司,疫情战役打响以来订单规模迅猛增长,自有资金无法满足发展需要,再担保公司旗下国华担保公司与企业主动对接并为其量身打造融资方案,快速为企业提供了担保贷款支持,帮助企业补足货源并加大了产品投放力度。为满足防疫要求、减少人员直接接触,许多担保机构运用现代信息技术开展业务线上受理。首创担保公司的“云担保”系统,依托金融科技赋能,实现线上业务受理、线上大数据风控、线上审批、线上面签电子合同等功能,极大提高了业务处理效率。

第三,适当降低担保费率,对参与防疫中小微企业执行更为优惠的担保费率政策。疫情以来,各家担保与再担保机构纷纷响应政府号召,主动降费让利,切实帮助中小微企业降低融资成本。在本市已放款的担保项目中,涉及疫情防控相关企业的平均担保费率已降至年化0.76%;涉及疫情期间生活服务保障的相关企业平均担保费率已降至年化1.30%;受疫情影响严重的企业平均担保费率控制在年化1.74%以内;北京再担保公司根据上述降费行动也同比例相应降低再担保费率。据统计,各担保机构保费费率与疫情前相比,平均降低了0.5个百分点。

第四,发挥担保体系作用,市财政对参与防疫纾困的担保机构予以一定保费补贴,北京再担保公司优先提供代偿补偿。疫情期间,政府相关部门制订了对担保机构的支持政策,以提供奖补资金等形式积极鼓励引导担保机构为中小微企业提供低成本的融资担保服务,帮助企业稳定发展。北京再担保公司也及时出台代偿补偿新政,对参与防疫、民生保障和受疫情影响较大的中小微企业贷款担保项目,如担保公司发生代偿,可优先予以补偿。一季度,北京再担保公司已向合作担保公司提供了2000万元代偿补偿支持,起到了稳定担保市场信心的作用。疫情发生后,协会积极发挥服务与桥梁纽带作用,携手成员单位风雨同舟、共克时艰。一是运用协会网站、微信公众号等媒介手段积极宣传北京市出台的促进中小微企业持续健康发展16条措施、金融支持文化产业健康发展22条措施,让担保机构了解政策,及时调整经营方向;二是推动16条措施和22条措施的落实,引导担保机构积极帮助中小微企业应对疫情;三是协助政府相关部门对全市政策性担保机构落实政策措施进展情况进行全面了解和统计,帮助政府相关部门及时掌握全市政策性担保业务情况,为政府相关部门评估政策实施效果提供重要参考依据;四是跟进会员担保机构落实措施情况,就会员单位在执行中遇到的新情况、新问题给予帮助、协调,并向政府部门提出完善政策的相关建议。

第五,以各种方式开展风险排查,摸清在保项目受疫情影响的底数,确保不出现系统性风险。疫情爆发以来,各家担保机构在条件允许情况下,对在保项目按照受疫情影响大小顺序进行了梳理与排查,尤其对那些疫情期间需要还款与续贷的在保客户均提前进行了沟通。对于确实因疫情原因不能还贷的企业,根据企业具体情况一方面联系银行采取无还本续贷或展期方式予以延缓;另一方面通过委贷等方式帮助企业保持一定的流动性,维系企业在银行的信用。北京再担保公司也根据所掌握的数据和市场变动情况,及时向担保机构发布风险提示信息,要求担保机构对于受疫情影响大且预计难以在短时间内经营得到恢复的在保项目提高跟踪管理频率,并提前做好风险化解与处置措施。目前看,北京市担保行业市场相对平稳,未出现系统性代偿风险。

 

第四部分:行业面临的形势与任务

 

去年中央经济工作会议确定了“稳中求进”做好2020年经济工作的总基调,概括起来就是“六稳”。但是,受突发新冠肺炎疫情影响,我国经济发展面临的不确定性增加,因此中央在继续强调“六稳”基础上进而又提出了实现“六保”任务目标。“六保”是今年“六稳”工作的着力点,守住“六保”底线,就能稳住经济基本盘,以保促稳、稳中求进。

此次新冠肺炎疫情属于公共卫生领域的重大突发事件,也是一个可能会对国内市场与全球经济格局产生重大影响的“黑天鹅”事件,尤其是在国内外经济贸易往来不断加深与高度融合的今天,这种以人传人方式传播扩散疫情的流行性疾病,对经济影响面之广是令人始料未及的。作为与外部环境具有高度正相关性的融资担保行业在这次疫情爆发后,经营也在不同程度上受到影响,这种影响不仅体现在疫情爆发期间,更会体现在疫情过后。如何正确看待与冷静应对这些影响,如何顺应新形势、新变化,结合疫情期间积累的经验与发现的不足,对经营策略、经营管理与业务模式做出及时调整,是担保从业者需要认真思考的问题。

第一,越是在经济下行困难时期,越能体现政策性担保的重要性,担保机构和政府相关部门都应运用好担保机制,使其真正发挥经济逆周期的调节作用。融资担保是政策性很强的金融支持工具,是政府在市场经济体制下以市场化方式解决中小微企业融资难“市场失灵”问题最有效的手段之一。在经济处于正常运转时期,担保都得要发挥其助推小微和“三农”融资的政策性作用,更何况在疫情当下、经济正处于下行周期时,更应该体现其逆周期调控作用,这是担保的使命与责任,也是政府最有效的抓手,这次疫情会让我们更能深刻体会到融资担保政策属性的内涵,从而在全行业形成最广泛的共识。纵观全球,可以发现中小企业信用担保的起源与发展历史是与经济重建复兴密切相关的,无论是日本、还是西欧与美国,其担保机制恰恰是在二次世界大战后、经济处于百废待兴时期逐步建立完善起来的。之后,这些担保机制在应对局部或全球经济危机,乃至于在今天的疫情纾困等方面均发挥了重要作用。疫情期间,我国各级政府相关部门为帮助广大中小微企业纾困,也纷纷出台了包括进一步完善担保机制在内的各项政策措施。因此,疫情当下及后疫情时期,政府出资的政策性担保机构应站在保中小微企业就是保就业、保民生、保市场、保稳定的高度,在各级政府的政策支持下,分类处理中小微企业债务问题:

一是对于那些提供国内国际防疫物资生产服务的中小微企业,在满足专款专用条件下,应优先提供快捷的担保服务。

二是对于那些疫情前经营正常、但疫情期间业务暂时停顿的中小微企业,只要判断其未来市场需求与偿债能力依然存在,担保机构应积极伸出援手,及时提供融资担保支持,以帮助这些企业尽快恢复业务。

三是对于那些涉及到民生保障与就业稳定的中小微企业,即使其未来市场需求和偿债能力仍有一定不确定性(例如:餐饮、旅游和文体行业等),但只要企业能维持经营,担保机构可在政府政策引导下继续予以适当的担保支持。

四是对于那些受疫情影响严重且经营已出现不可逆风险的中小微企业,担保机构应在政府政策支持下勇于担当,代企业向债权人履行偿还义务,既保证金融安全与稳定、又给企业经营者后续再次创业留有一定的余地。

显而易见,疫情当下为更好地发挥担保的政策性作用,政府相关部门及时制订出台更为精准有效的担保扶持政策极为关键。习近平总书记在刚刚召开的企业家座谈会讲话中明确提出要落实好纾困惠企政策。要实施好更加积极有为的财政政策、更加稳健灵活的货币政策,增强宏观政策的针对性和时效性。要继续减税降费、减租降息,确保各项纾困措施直达基层、直接惠及市场主体。要强化对市场主体的金融支持,发展普惠金融,有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。协会呼吁政府相关部门要以更长远的眼光、更宽大的胸怀考虑我市政策性担保体系的建立与完善,尽快补齐担保体系建设的短板,使担保作为积极财政政策的重要手段在后疫情时代发挥更好更大的作用。当务之急是要根据北京市经济社会稳定与发展需要,结合中小微企业实际需求、融资成本承受力以及可能出现的债务违约率,测算出未来3-5年财政用于担保体系建设最大资金投入量。考虑到我市政策性担保与再担保体系已日趋完善,未来资金投入的重点是对现有担保体系中风险补偿和业务补贴机制的建立,以保证我市担保与再担保机构在最大限度发挥政策性功能的同时,保持自身的可持续性。

第二,重新审视疫情期及后疫情时代的风险管理重点。就中小微企业融资而言,信息不对称始终是客观存在的现实,因此担保行业长期要与不确定性风险打交道,这是行业多年以来已形成的广泛共识。而新冠肺炎疫情的爆发及较大的延后性影响,有可能使行业面临的不确定性风险挑战进一步加大。在疫情不同阶段,担保机构应按照以下原则做好重点风险防控工作:

一是要尽快补上信息不对称的风险漏洞,做到心中有数。由于疫情期间绝大多数企业处于全部或部分停工停产状态,担保机构对企业真实经营状况的了解基本处于盲点。虽然一部分企业疫情期间正常还款并完成续贷、一部分企业通过银行无还本续贷或展期等方式暂时未发生违约风险,但疫情过后企业经营能否恢复正常、续贷或展期的债务能否到期履约都是需要担保机构逐一了解与判断的。因此,担保机构要利用疫情已经得到缓解、企业逐步复工复产的有利时机,通过线上沟通交流与线下现场走访相结合的方式对所有在保企业进行风险排查,补上疫情期间信息不对称漏洞。目前担保机构最急需要做的风险防控工作便是对在保项目进行广泛的排查。只有摸清了所有被担保企业的底数,才能准确把握风险防控重点,才能实施最有效的风险分类管理措施,及时规避、化解与处置风险,防止系统性风险的发生。

二是对未来目标客户市场做适当调整,以更为主动积极方式从源头防控风险。担保机构要根据疫情期间及疫情后市场变化情况,仔细研判市场走向和企业需求,按照市场现实需求、市场潜在需求以及政策需要的先后顺序,稳步推动目标客户市场的开拓,在充分发挥担保政策性效能的同时,使自身担保客户的质量得到提高、结构得到优化。第一,要积极为那些参与防疫与公共卫生体系建设相关产品生产销售的中小微企业提供及时的融资担保支持,既可符合当下政策需要,又可满足现实市场需求;第二,此次疫情改变了人们传统工作方式与消费行为,远程办公、在线教育、线上购物以及非聚集性消费等数字经济会进一步得到强化,与此相关的产业像大数据、云计算、人工智能和5G等有可能成为更受市场关注的领域。因此,担保机构要积极研究后疫情时期市场对新产品、新业态的现实与潜在需要,为既符合防疫要求、又可创造消费需求的企业提供适度的融资担保支持;第三,对那些可以满足产业链供应链重建需要、特别是对那些可替代国外产品的中高端生产制造业企业给予优先担保支持;第四,积极支持有利于稳就业、保民生和促销费的传统产业,尤其要通过担保鼓励传统产业适应市场形势需要,不断加以升级,特别要以更大的勇气和决心支持创业企业融资。

三是进一步完善风险分散机制,保持自身的可持续性。在经济发展正常时期,融资担保因其服务对象的不确定性就已蕴含着较大风险,更何况目前在中小微企业普遍处境十分艰难时期,融资担保所面临的不确定性风险会进一步上升,即使在疫情逐步缓解并最终解除后,担保行业所承受的潜在延后风险挑战与压力仍然是巨大的。因此,在后疫情时期,担保机构一方面要不断强化自身的风险防范意识与能力,另一方面要更为积极主动地通过再担保与财政补偿等方式推动外部风险分散机制的建立与完善。

第三,开启组织结构与业务模式的新变革。疫情期间,许多担保机构采用了远程办公、控制现场办公人数、错时错峰上班以及线上线下业务相结合等工作模式,既满足了防疫要求、又保证了经营能够有序进行。归纳起来有以下几方面经验值得总结:一是人员的优化与合理布局。疫情期间,在人员到岗率不足情况下,绝大多数担保公司运行没有受到太大影响,经营依然能够有序进行。因此,有必要对公司以往人力资源使用与需求重新进行审视,对现有人力资源配置做更为合理有效的组合安排,将人力资源向最能产生效益和效率的方向转移势在必行。二是信息化建设步伐要加快。疫情带给我们的另一个启示是,担保行业总体的信息化水平远远跟不上业务发展的需要,已成为制约担保机构进一步提高效率与效益、降低风险的短板之一,亟需疫情过后加以补齐和完善。三是标准化产品与批量业务一定是后续担保机构业务上规模、提层次的关键一招,也是呼应市场需要与政策要求的必然解决之路。要在总结以往业务经验基础上,逐步探索实践出既可满足风控要求、又可缩短审核审批流程的标准化产品并尽快形成批量化业务。只有这样,担保机构的客户覆盖率才能真正得到提高,担保成本才能得到有效降低,企业融资难、融资贵矛盾才能得到缓解,担保机构也才能得到可持续发展。

 

第五部分:2020年协会工作重点

 

2020年,协会要按照四届理事会的安排部署,在疫情常态化防控形势下,进一步发挥协会的职能作用,求真务实,以服务会员为中心,提高服务能力和服务质量,抓好促进中小企业平稳健康发展系列政策落实,为保持行业稳定经营提供更好服务和保障。协会工作的开展离不开会员的大力支持。值此艰困时刻,希望成员单位一如既往支持协会工作,携手战胜困难。

一、抓好疫情常态化防控部署在行业落地

全行业要深入贯彻落实中央和北京市关于疫情防控工作部署,在疫情进入常态化防控时期,协会要继续履行行业主体责任,做好防疫部署落地、员工健康状况监测、信息报送、抗疫宣传等工作。各机构要持续压实防疫责任,落实“四早”要求,坚决克服麻痹思想和厌战情绪,吸取新发地农产品批发市场爆发疫情教训,时刻保持警惕,织密机构疫情防控网,消除防控隐患,为保行业稳定运营创造条件。中投保、中合担保、首创担保、长安保证担保等开展全国范围业务或在市域外设立分支机构的单位,尤其是开展“一带一路”业务赴境外展业的机构,要因地施策防控疫情,落实属地防疫要求,抓好疫情防控方案、业务和应急预案的细化落实,切实做好员工安全防护和业务连续性管理。

二、做好《民法典》有关担保物权法律条文的宣贯工作

今年颁布的《民法典》对担保物权和担保合同作了规定,明确了担保物权的含义、适用范围、担保范围等共同规则,以及抵押权、质权和留置权的具体规则。新法进一步完善了担保物权制度:一是扩大担保合同的范围,明确融资租赁、保理、所有权保留等非典型担保合同的担保功能,增加规定担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同;二是删除有关担保物权具体登记机构的规定,为建立统一的动产抵押和权利质押登记制度留下空间;三是简化抵押合同和质押合同的一般条款;四是明确实现担保物权的统一受偿规则。协会今年要对新法进行广泛宣传,邀请专业人士就行业贯彻新法进行讲座和培训,为明年《民法典》实施做好普法宣传教育。

三、为会员排忧解难,反映行业呼声,争取更多政策支持

在新冠肺炎疫情冲击和经济下行双重压力下,当前行业发展面临较大困难,机构的经营面临一些新情况新问题,需要协会多了解会员诉求,让政府出台的政策更有利于行业发展。从协会掌握的情况来看,比较集中的意见有政府需要进一步完善补偿与补贴政策、建立全市统一的行业绩效评价制度、建立北京地区落实国办发6号文意见等。协会将针对这些问题进行调研,在掌握实际情况的基础上形成政策建议,报送政府相关部门,共同协调解决好这些问题。除此之外,协会也将会积极推动最高法院认可担保机构资质,为会员单位正常开展诉讼财产保全担保业务争取政策支持。

四、组织好业务信息收集统计,扩大会员机构信息知情权

针对会员机构比较关心的行业运行数据信息,协会要进一步回应关切,组织好行业运行数据采集、统计、分析工作,及时向会员机构通报数据信息。继续做好工程担保相关信息的发布工作,扩大会员及开发商、承包商的信息知情权。要丰富和及时更新协会网站机构信用信息、工程担保备案信息、从业人员信息、不良企业信息等,让信息更好的服务于会员单位业务开展。

五、提示告知业务风险,提醒机构防范规避

2019年全行业代偿超过24亿元,同比增长88%,代偿率为2.48%,代偿风险创历史新高。代偿项目中2000万以上的大项目代偿占到81%,代偿项目集中度过高,化解与处置风险难度增大。针对行业代偿出现的新情况,今年协会将加大行业风险提示工作力度。要及时收集掌握会员出险情况,对于带有普遍性的风险隐患问题,要在协会网站、公众号上发文进行提示;对于已经出险的项目及业务领域,要及时提醒会员单位注意防范规避。

六、开展考察调研活动,学习先进典型

待疫情完全解除之后,协会将组织会员单位赴外省市进行考察,学习外地担保公司的先进经验,尤其是学习小微业务担保经验。今年的考察学习内容重点包括信息系统建设、风险控制与化解、公司治理与精细化管理等,通过考察调研达到开阔眼界、学习推广先进经验的目的。

七、用好协会平台,推动担保业务合作

协会要用好业已建立的京津冀担保机构跨区域合作机制,着力推动三地担保机构交流合作,切实推动疏解到天津市、河北省的企业在融资上有效衔接。发挥协会作为朝阳区企业联合会理事单位的作用,积极与企联会开展交流合作,搭建双向交流互动平台,推动协会会员担保机构与企联会“服务包”平台相对接,为企联会会员企业提供融资服务,帮助朝阳区双创企业发展。为帮助会员拓展业务,协会专门在网站上推出了北京担保云平台,欢迎机构积极入驻。

八、与评级机构合作做好会员单位信用评级工作

今年协会将与国信公证处等信用评级机构合作,重点对担保机构的出险及代偿状况等进行评估。在评估中既对担保机构的历史经营状况梳理分析,又结合当下业务情况,对信用风险、操作风险、经营风险、流动性风险、代偿风险等进行综合分析与评价,建立较为详细的机构信用信息档案库,完善协会机构信用信息系统查询功能。

九、在疫情完全可控下开展行业培训

根据疫情发展情况,适时开展今年的行业培训,培训一定要遵守防疫规定,确保不发生聚集性风险。培训依然要结合行业形势与各会员单位普遍关切,有针对性地设计培训内容,精心挑选培训讲师,精益求精做好课程设计,进一步提高培训质量和效果。

十、着力化解小微担保业务中出现的问题

在政策支持小微企业融资的大背景下,近年来会员机构小微业务量不断增长,尤其是一些专注于小微业务的担保机构在担保户数激增下,产生了项目管理粗放和效益低下等问题,借助现代信息技术手段应对上述问题的短板问题也比较突出,因此建立小微担保信息系统及同业公认的评判标准十分必要。此外,小微企业自身特点也为担保机构从业人员准确判断小微担保项目能否开展带来挑战。协会今年将联合各会员单位就此展开专题研讨,力争在解决小微担保业务问题上有所突破。

十一、探索建立银担长效合作机制

民营担保机构由于资源禀赋所限往往不能获得银行授信,受经济大环境影响,政策性担保机构在与银行开展业务合作过程中也或多或少存在一些困惑性问题。今年协会将围绕行业与银行合作普遍关切进行专题调研,研究问题症结之所在,集全行业力量探索银担合作不畅破解方法,研究构建新形势下银担业务合作模式、风险共担机制,加强双方信息互联互通共享共用,建立银担长效合作机制。

十二、研究行业交叉担保问题的破解方法

据统计,行业代偿中有将近五分之一代偿额为交叉担保项目,一方面交叉担保占用了宝贵的担保资源,另一方面存在的风险和隐患较大。协会今年将就此进行专题调研,召开主题沙龙活动,尝试行业交叉担保问题的解决办法,同时协会将发布交叉担保项目的有关信息,尽最大可能帮助会员机构了解项目,及时规避化解风险。

今年是脱贫攻坚收官之年,协会将履行社会责任,继续做好智力扶贫工作。开展对口支援地区西藏拉萨市、河北张家口市担保机构人员培训,帮助两地担保公司建立和优化业务绩效考评等。打铁还需自身硬,协会要进一步推动自身建设,巩固好党建工作大好形势,形成各项工作合力,切实为四届理事会开展工作开好头起好步。

各位代表,今年是协会四届理事会履职的第一年,协会各项工作任务艰巨繁重,要落实好理事会的决策部署,着力化解疫情给机构带来的冲击,着力做好行业强基础补短板工作,努力实现今年行业平稳发展。在常态化疫情防控形势下,协会将一如既往做好会员单位服务工作,与会员单位一道共克时艰,赢得行业更为光明的未来。


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